블록체인·스테이블코인 기반 국경 간 결제: 글로벌 트렌드와 베트남 해법

국경 간 결제 규모: 2024년 200조 달러, 2032년 320조 달러 전망 → 인프라 혁신 시급
기존 시스템 한계: SWIFT 고비용·지연, 웨스턴유니언·머니그램 수수료·불투명, 비자·마스터카드 연간 글로벌 수수료 1,870억 달러
블록체인·스테이블코인: 보완적 해법 → 24/7 결제, 저비용, 투명성, 송금·여행·프리랜서·전자상거래 수요 충족
베트남: 디지털산업법·05/2025/NQ-CP 결의안, 다낭 샌드박스(Basal Pay) 시범 → 수수료 약 30% 절감, KYC·AML·CFT, FATF 트래블룰 적용
글로벌 스테이블코인: 2024년 2.6조 달러 거래, 이 중 2,100억 달러(8%) 실제 결제(송금·전자상거래·프리랜서)
국제 동향: 중앙은행 80% CBDC (Central Bank Digital Currency) 연구·실험 → 글로벌 결제 인프라 경쟁
베트남 과제: 혁신·법규 준수 균형, 국제 규제 기준 강화, 커스터디·시스템 안정성 리스크
메시지: 블록체인·스테이블코인, 기존 시스템 대체가 아닌 투명성·비용 절감·국제 금융통합 핵심 도

전 세계 결제 규모가 2032년에는 320조 달러에 이를 것으로 예측되면서, 인프라 혁신에 대한 요구가 시급해지고 있다. 역동적인 경제 구조를 가진 베트남은 블록체인, 스테이블코인, 샌드박스를 활용하여 국경 간 결제를 활성화할 수 있는 기회 앞에 서 있다. 이는 경쟁력 강화를 돕고 글로벌 금융 통합에 기여할 수 있다.

320조 달러의 국경 간 결제 흐름 속 베트남의 위치

2025년 9월 30일, “국경 간 결제: 글로벌 트렌드와 베트남 해법”이라는 주제의 세미나가 개최되었으며, 국회 경제위원회, 베트남 중앙은행, 공안부, 증권위원회, 정부 암호 보안 부서, 중앙 경제 관리 연구소, Tether, VPBank, MSB, TPBank, Viettel, 1Matrix, Basal Pay 등 다양한 기관의 대표들이 참여했다.

베트남 블록체인 및 디지털 자산 협회(VBA) 회장인 판 득 중(Phan Đức Trung)은, 국회가 디지털 기술 법을 통과시키고 정부가 암호자산 시범시장 운용을 허용하는 2025년 결의안 제05/2025/NQ-CP를 발표한 것은 베트남이 기술금융 모델을 통제된 환경에서 실험할 수 있는 법적 기반을 마련한 것이라고 강조했다. 이 법적 기반이 기관과 기업이 데이터를 축적하고 실증 경험을 쌓아 국제기준과 조화를 이루는 정책을 형성하는 토대가 된다는 것이다.

VBA 핀테크 응용위원회 위원장이자 AlphaTrue Solutions의 Basal Pay 프로젝트 책임자인 트란 후옌 딩(Trần Huyền Dinh)은 국제결제은행(BIS)의 데이터를 인용해, 2024년 기준 글로벌 국경 간 결제 규모가 약 200조 달러에 달하며, 2032년엔 320조 달러까지 증가할 수 있다고 발표했다.

딩 책임자는 현재 기존의 결제 인프라가 가진 한계들을 짚었다. SWIFT 룹을 거치는 대형 B2B 은행 대리 기반 네트워크는 중개 층이 많아 비용이 높고 처리 시간이 수시간에서 며칠까지 걸린다. Western Union, MoneyGram 같은 송금 서비스는 속도 측면에서 이점을 제공하지만 높은 수수료와 실시간 처리의 부족이 단점이다. VISA, Mastercard 등의 국제 카드 네트워크는 편리하지만 전 세계적으로 연간 약 1,870억 달러의 비용이 발생하며, 이는 주로 카드 발행 은행이 부담한다. 인도 UPI, 브라질 Pix 같은 국내 결제 네트워크는 국가 내 비용 절감에는 성공했지만 글로벌 연결성 문제는 해결하지 못했다.

이러한 한계가 국경 간, 24시간 운영, 낮은 비용, 투명성 등을 제공할 수 있는 새로운 인프라의 필요성을 보여준다고 강조했다. 스테이블코인이 이러한 보완 인프라로 등장하고 있다는 것이다.

베트남의 경우, 세계은행 자료에 따르면 2024년의 송금 규모는 160–180억 달러로 추산되며, 이는 GDP의 약 4%에 해당한다. 이 수치는 베트남을 전 세계 주요 송금 수취국 중 하나로 만든다. 딩 책임자는 “송금은 국제수지와 수백만 가정의 삶에 기여하는 중요한 자원이나, 높은 수수료로 인해 상당 부분이 사라지는 듯하다”고 언급했다. 또한 2024–2025년 사이 1,700만 명 이상의 외국인이 베트남을 방문했고, 전 세계 플랫폼에서 활동하는 50만 명의 베트남 프리랜서가 있다는 점도 국경 간 결제의 수요를 뒷받침한다고 덧붙였다.

딩 책임자는 Basal Pay 프로젝트를 예시로 들었다. 이 프로젝트는 블록체인 기반과 규제기술(RegTech)을 결합하고, KYC/AML/CFT 통합, FATF 여행 규칙 준수 등을 포함하며, 베트남 최초로 디지털 자산을 법정화폐로 전환하는 시스템이다. 샌드박스 허가 하에 다낭에서 운영되며 전통 채널 대비 약 30% 낮은 비용을 달성한 것으로 알려졌다. 이 시스템은 송금, 전자상거래, 프리랜서 대금 결제 등 수요가 높은 분야에 확장 가능하다고 한다.

또한 “블록체인과 스테이블코인이 전통 결제 수단을 대체하는 것은 아니지만, 효율성 향상, 사용자 경험 개선, 보안 강화, 수수료 저감 등에 기여할 수 있다”고 전했다. 특히 블록체인의 추적 가능성과 투명성은 온체인 결제 경로가 자금 세탁 방지 규정을 준수하는 데 도움을 줄 수 있고, 이는 베트남이 국제 자금 세탁 방지 평가에서 ‘회색 국가’에서 탈피하는 데 기여할 수 있다고 그는 강조했다.

스테이블코인 기반 국경 간 결제: 베트남의 새로운 길

세계 최대 스테이블코인 발행사 중 하나인 Tether의 개발 이사인 매튜 크로우(Matthew Crow)는, 전통 방식의 국경 간 결제 인프라가 지닌 비용과 속도 제약이 보완 기술의 등장에 공간을 제공한다고 말했다. 스테이블코인이 현 인프라를 대체하기보다는 병행 사용되어 효율성을 높일 수 있는 선택지라고 평가했다.

크로우는 “Coin Metrics 자료에 따르면 2024년 스테이블코인의 총 거래액은 2조 6,000억 달러를 넘었고, 거래 건 수는 약 60억 건이다. 이 중 약 2,100억 달러(8%)는 송금, 전자상거래, 프리랜스 수익, 기업 지불 같은 실사용 결제에 해당한다”고 설명했다. 이 수치는 스테이블코인이 점차 결제 플랫폼으로 자리잡고 있음을 보여준다.

이 변화가 글로벌 메가트렌드뿐 아니라, 송금·관광·디지털 노동이 중요한 비중을 차지하는 개발도상국에도 특히 관련이 깊다고 본다. 베트남의 샌드박스 내 Basal Pay 사례는 인프라 다양화를 평가할 수 있는 실제 데이터를 제공할 수 있다.

세미나에서 중앙경제관리연구소의 부소장 겸 국가 금융정책 자문위원인 보 찌 탄(Võ Trí Thành) 박사는 거시경제 리스크 관리를 강조하며, 국경 간 결제는 엄격한 규제 기반 하에 관리되어야 한다고 말했다. 특히 송금, 관광 등과 연계된 분야에서의 외환 관리와 소비자 권리 보호, 분쟁 처리 메커니즘이 중요하다고 덧붙였다.

세션 토론 중 VBA 회장 판 덕 중은 블록체인과 스테이블코인이 베트남이 국제 거래에서 직면한 과제를 해결할 수 있는 기회를 제공한다고 평가했다. 상업은행들도 이 기술을 활용해 경쟁력을 강화하되 시스템 안정성을 확보해야 한다고 제언했다. 맥킨지 보고서 인용에 따르면, 블록체인 인프라를 사용하면 SWIFT 기반 거래 처리 비용을 최대 60% 절감할 수 있다고 한다.

국회 경제위원회 상임위원인 응우옌 하이 남 (Nguyễn Hải Nam)은 새로운 결제 채널이 기회이자 도전이라고 밝혔다. 법제 측면에서는 베트남이 기술 혁신과 전통 경제 활동 간 조화를 일부 이루었다며, 예를 들어 디지털 기술 산업법이 통과되었고 이는 블록체인 등 신규 기술 활동을 위한 법률 기반을 마련할 것이라고 말했다. 다만 세계 국가마다 블록체인, 스테이블코인에 대한 입장이 다양하므로 베트남도 신중히, 점진적으로 접근해야 한다고 지적했다.

1Matrix 블록체인 솔루션 및 아키텍처 책임자 도 반 투앗(Đỗ Văn Thuật)은 베트남이 젊은 기술 인력, 빠른 핀테크 성장, 국제 협력 지원 등의 강점을 지녔다고 평가했다. 하지만 혁신과 규제 준수 사이의 균형을 맞추는 것이 도전이라고도 강조했다. IMF의 2025년 보고서는 전 세계 중앙은행의 80%가 CBDC(중앙은행 디지털 화폐)를 연구하거나 시험하고 있다고 발표한 바 있으며, 이는 베트남이 새로운 결제 인프라 경쟁에서 뒤처지지 않아야 함을 시사한다고 전했다.

베트남 금융 자문 커뮤니티(VWA)의 공동 설립자이자 AFA Capital CEO인 응우옌 민 투언 (Nguyễn Minh Tuấn)은 외환 관리 경험을 바탕으로, 스테이블코인을 통한 결제 채널 다변화가 시장 투명성 강화 기회가 될 수 있다고 말했다. 다만 자산 수탁 구조 및 보안 문제를 특히 주의해야 한다고 덧붙였다.

Krysos Trust의 CEO이자 변호사인 응우옌 찬 민 꾸언 (Nguyễn Trần Minh Quân)은 국경 간 결제가 복잡한 시스템이라고 지적하면서, 위험 관리, 시스템 안정성 확보, 국제 기준 준수가 여전히 큰 과제라고 말했다. Basal Pay 등 실험 프로젝트와 Tether 같은 국제 기관과의 협력은 베트남이 자주권을 강화하면서도 글로벌 결제 인프라 구축에 참여하는 데 필요한 데이터와 경험을 제공할 것이라고 평가했다.

기사 출처: thuonghieucongluan.vn